咋地，怎么了？咱们有30多个城市开始重启房贷“商转公”的手续了，这给大家带来了啥好处呢？

有些人已经享受到了政策红利，有些人希望能解决“瓶颈”问题

咱们有30多个城市开始重启房贷“商转公”的手续了，这给大家带来了啥好处呢？

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据不完全统计，今年以来，已经有30多个城市，比如重庆、哈尔滨、蚌埠等，开始推行房贷“商转公”了，有些市民已经享受到了政策红利。要申请“商转公”还是有很多限制的。大致看一下各地政策，要申请“商转公”的房屋必须有不动产权证书，贷款置换只限于纯商业贷款，办理组合贷款的购房者不可以申请“商转公”。一些建筑“商转公”的政策对房屋套数和公积金贷款记录都有明确要求。

这几天多地开始恢复了住房贷款“商转公”的业务。

所谓“商转公”，就是将商业贷款换成住房公积金贷款。因为商贷和公积金贷款的利率差距，所以一旦“商转公”，可以减轻购房者的月供负担。据不完全统计，今年以来，已经有30多个城市，比如重庆、黑龙江哈尔滨、安徽蚌埠等都在试行“商转公”。

可申请“商转公”有什么限制呢？还会有更多城市加入吗？大家对于“商转公”还有哪些期待呢？记者就此进行了采访。

多地开始“商转公”

首日四川德阳住房贷款“商转公”政策实施，冯先生办理成功。他计算了一下，之前商贷利率4.1%，现在公积金利率3.1%，贷款26万元，“商转公”后能节省7万多利息，经济压力小了不少。 多地住房贷款“商转公”业务重启，一些市民像冯先生一样享受政策红利。 购房支出减少，其他消费能力有机会释放，也有利于推动刚需入场，说的就是这个效果。 “商转公”有很多限制条件。各地政策汇总，“商转公”房屋要有不动产权证书，贷款置换只限纯商业贷款，组合贷的不能申请“商转公”。有些地区的要求很明确，要求住房套数和公积金贷款记录。 例如，湖南长沙只支持拥有**自住住房的职工家庭申请；江苏苏州要求商业贷款符合存量首套住房条件；黑龙江哈尔滨明确要求“商转公”申请人是首次申请公积金贷款。 合硕机构首席分析师郭毅说，公积金是保障和互助的，资金池相对较小。全国范围内，公积金贷款只占整体房贷的16%左右，购房者应该理性看待“商转公”的限制条件。

房产证和还清商贷成为了一个问题

公积金政策放宽之后，大家对于“商转公”的关注也越来越高。

我搜了一下，在人民网的“领导留言板”上，仅仅在10月，就有50多条留言是关于“商转公”的问题。我整理了一下，发现留言的诉求主要集中在以下方面：有些买房的人因为房产证迟迟拿不到，无法办理“商转公”；有些地方要求先自筹资金把商业贷款还清了才能办“商转公”，买房的人希望能有新的政策，省去这个周转的环节；还有一些市民希望自己所在的城市也能开通“商转公”的服务。

北京金诉律师事务所的王玉臣解释说：“公积金贷款和商业贷款是一样的，都是抵押贷款，所以办理‘商转公’的时候需要房产证清晰合法，这样才能更好地控制贷款的风险。”

严跃进说：“本来买房的人是想转成公积金贷款来省钱，但是有些城市却要求先筹钱把商业贷款还清，这样就增加了负担，违反了公积金的便民导向。”

有关购房者"先还后贷"面临的资金问题，一些城市已经有了解决方案。例如，安徽芜湖的解决方案是购房者可以向公积金管理中心申请"商转公"，经过审批并办理抵押手续后，公积金管理中心会将"商转公"贷款发放至商业银行的还款专户。黑龙江哈尔滨和江西赣州等地采用了"顺位抵押"的方式，即在商业贷款银行和公积金贷款银行是同一家银行的情况下，公积金管理中心会成为房屋的第二顺位抵押权人，发放"商转公"贷款用于结清原商业贷款。 至于"商转公"政策能够扩大到哪些城市，郭毅表示，截至2022年底，全国公积金的余额有9.2万亿元，贷款余额有7.3万亿元，公积金的使用效率已经达到了79%。这也意味着一些城市的公积金贷款已经达到了满负荷运行，是否能够推出"商转公"将取决于当地的公积金贷款发放情况和余额。只有公积金资金相对充足的地区才有可能推出这一政策。 记者注意到，各地在重新启动"商转公"政策时，都表示会参考个贷率的情况，根据个人住房贷款余额与缴存余额之比来决定是否启动或停止政策。 不同城市对个贷率的预警标准并不相同，多数城市的阈值是85%或90%。比如，长沙明确规定，当个贷率超过90%时，将暂时停止预约和受理"商转公"；哈尔滨则规定，当个贷率连续6个月超过85%时，将暂停受理"商转公"。嘻嘻，今年到目前为止，一些地方除了“商转公”，还颁布了一堆政策，比如二胎以上家庭能够提取住房公积金、同城转移接续、扩大灵活就业人员试点范围、一个人买房全家帮忙、不认可商业贷款认可房款等等，这样能增加灵活性，进一步优化住房公积金的使用。 严跃进分析说，这些措施让更多人能享受到住房公积金的好处，使住房公积金得到充分利用，保障人们合理的住房需求，体现了住房公积金的普惠导向。 王维砚